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2016银行理财年报:余额29.05万亿 增幅23.63%

来源:21世纪经济报道2017-05-20 09:19
银行业理财登记托管中心发布《2016年度中国银行业理财市场年度报告》,截至2016年底,全国共有497家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数7.42万只,理财产品存续余额为29.05万亿元。

5月19日,银行业理财登记托管中心发布《2016年度中国银行业理财市场年度报告》(下称“理财年报”)。

理财年报显示,截至2016年底,全国共有497家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数7.42万只,理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%,增幅较年初下降32.83个百分点。2016年,理财产品日均存续余额为27.01万亿元,较去年增长7.47万亿元。

其中,农村金融机构存续余额增速较高,颇受关注。

截至2016年底,国有大型银行理财产品存续余额为9.43万亿元,较年初增长8.77%,市场占比32.46%,较年初下降4.45个百分点。全国性股份制银行存续余额为12.25万亿元,较年初增长23.61%,市场占比42.17%,占比与年初基本持平。农村金融机构存续余额为1.64万亿元,理财规模增速较快,较年初增长79.87%。

以下为报告全文:

一、银行业理财产品存续情况

(一)总体情况

截至2016年底,全国共有497家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数7.42万只,理财产品存续余额为29.05万亿元,较年初增加5.55万亿元,增幅为23.63%,增幅较年初下降32.83个百分点。2016年,理财产品日均存续余额为27.01万亿元,较去年增长7.47万亿元(见图1)。

(二)不同投资者类型产品余额情况

截至2016年底,一般个人类产品存续余额为13.46万亿元,占全部理财产品存续余额的46.33%,较年初下降3.2个百分点;机构专属类产品存续余额为7.52万亿元,占全部理财产品存续余额的25.88%,较年初下降4.76个百分点;私人银行类产品存续余额为2.08万亿元,占全部理财产品存续余额的7.18%,较年初上升0.12个百分点;银行同业类产品[1]存续余额为5.99万亿元,占全部理财产品存续余额的20.61%,较年初上升7.84个百分点。

(三)不同收益类型产品余额情况

目前,银行发行的理财产品主要有保本和非保本两大类。保本理财产品实为国际通行的结构性存款,其在法律关系、业务实质、管理模式、会计处理、风险隔离等方面与非保本理财产品“代客理财”的资产管理属性存在本质差异,已纳入银行表内核算,视同存款管理,相应纳入存款准备金和存款保险基金的缴纳范围,相关资产已按银监会规定计提了资本和拨备。因此,只有非保本理财产品才是真正意义上的理财产品。

截至2016年底,非保本产品的存续余额为23.11万亿元,占全部理财产品存续余额的79.56%,较年初上升5.39个百分点;保本产品的存续余额为5.94万亿元,占全部理财产品存续余额的20.44%(见图2)。

(四)不同机构类型产品余额情况

截至2016年底,国有大型银行理财产品存续余额为9.43万亿元,较年初增长8.77%,市场占比32.46%,较年初下降4.45个百分点。全国性股份制银行存续余额为12.25万亿元,较年初增长23.61%,市场占比42.17%,占比与年初基本持平。农村金融机构存续余额为1.64万亿元,理财规模增速较快,较年初增长79.87%(见表1)。

二、银行业理财产品发行情况

(一)总体情况

2016年,银行业理财市场有523家银行业金融机构发行了理财产品,共发行20.21万只,平均每月新发行产品1.68万只,累计募集资金167.94万亿元(包含开放式理财产品在2016年所有开放周期内的累计申购金额,下同),平均每月募集资金14万亿元,2016年全年发行产品数和募集资金额分别较2015年提高8.17%和6.01%。从开放式理财产品来看,全年累计募集资金121.1万亿元,较2015年增加4.8%;从封闭式产品来看,累计募集资金46.83万亿元,较2015年增加9.27%。

(二)不同风险等级产品发行募集情况

从产品风险等级来看,2016年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为137.63万亿元,占全市场募集资金总量的81.96%,较2015年下降4.39个百分点。风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金量为0.5万亿元,占比为0.29%,较2015年下降0.26个百分点(见表2)。

三、银行业理财产品投资资产情况

(一)总体情况

从资产配置情况来看,债券、存款、货币市场工具是理财产品主要配置的三大类资产,截至2016年底,余额占比为73.52%[2],其中,债券资产配置比例为43.76%(见图3)。

(二)理财资金投资债券情况

债券作为一种标准化的固定收益资产,是理财产品重点配置的资产之一,在理财资金投资的资产中占比最高。其中,国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债占理财投资资产余额的8.69%,商业性金融债、企业债券、公司债券、企业债务融资工具、资产支持证券、外国债券和其他债券占理财投资资产余额的35.07%。

(三)理财资金支持实体经济情况

理财产品在给投资者创造收益的同时,也通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经济,有力地支持了经济发展。截至2016年底,有19.65万亿元的理财资金通过配置债券、非标准化债权类资产、权益类资产等方式投向了实体经济,占理财资金投资各类资产余额的67.41%,较年初增加3.77万亿元,增幅为23.75%。

四、银行业理财产品收益情况

2016年,银行业理财市场共19.22万只产品发生兑付(其中有18.44万只产品终止到期),累计兑付客户收益9,772.7亿元,较2015年增长1,121.7 亿元,增幅12.97%。

从2016年全年来看,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为3.79%,较2015年下降90个基点。2016年,封闭式理财产品兑付客户收益率呈现出下降的趋势,兑付客户年化收益率从年初的平均4.2%左右下降至年末平均3.5%左右(见图4)。

2016年,终止到期的理财产品中有88只产品出现了亏损,占全部终止到期产品的0.05%。

1. 不同投资者类型的理财产品兑付客户收益情况

2016年,一般个人类产品兑付客户收益4,582.7亿元,占全市场兑付客户收益的46.89%;机构专属类产品兑付客户收益2,515亿元,占比为25.74%;私人银行类产品兑付客户收益1,016.2亿元,占比为10.4%;银行同业类产品兑付客户收益1,658.9亿元,占比为16.97%。

2. 不同类型银行业金融机构理财产品兑付客户收益情况

2016年,国有大型银行兑付客户收益3,455.4亿元,占市场兑付客户收益的35.36%;全国性股份制银行兑付客户收益为4,087.3亿元,占比41.82%;城市商业银行、农村金融机构和外资银行兑付客户收益分别占14.98%、4.92%和1.02%。

五、银行业理财信息登记工作情况

在银监会的指导下,在各银行业金融机构的共同努力下,中央国债登记结算公司从2009年启动,于2013年建立了全国银行业理财信息登记系统。2016年,登记规则更加完善,系统功能更加优化,信息登记更加准确。主要情况如下:

一是注重加强登记规则建设。持续更新《全国银行业理财信息登记系统数据元规范》,及时提供各类登记指导意见,并于年内发布《银行业金融机构与全国银行业理财信息登记系统联网标准》,对进一步提升理财登记工作质量发挥重要作用。

二是持续完善与优化理财登记系统。理财登记系统分别于2016年1月、7月和11月完成了三次升级上线:丰富了各类登记要素,增加了资产管理计划底层资产穿透计算及展示、通知发布等优化性功能,从而更好地服务于系统用户。

三是理财直联接口系统成功上线。该系统实现了银行内部的理财管理系统与理财登记系统之间数据不落地的直通式处理,有利于提高理财登记工作的效率和银行内部理财业务系统的建设,有效推动理财业务的规范化和标准化。目前,两家理财业务规模较大的银行业金融机构作为试点行,已经实现了理财数据信息通过直联方式进行登记。

四是优化中国理财网(www.chinawealth.com.cn)功能。作为全国银行业理财产品信息集中披露的门户网站,2016年,中国理财网不断丰富网站内容、优化用户体验,全年进行了10余次功能性升级,进一步强化了投资者保护功能。根据监管规定,未在“理财登记系统”进行登记、获得系统自动赋予的登记编码的理财产品,银行不得发行和销售。广大投资者既可以要求银行提供产品登记编码,也可以在“中国理财网”查询产品登记编码,随时查看在售、存续的一般个人类理财产品信息并进行产品对比,查询私人银行专属、机构专属和银行同业专属理财产品,核实所购买的理财产品是否为银行发行的正规理财产品,从而有效防范“虚假理财”和“飞单”。网站2016年平均每天浏览量3500-5500人次,页面点击量14-18万次;最高日浏览量超19,000人次。