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基金订投的每期收益率怎么算(基金定投的年化收益率怎么算)

来源:2021-08-08 00:24

很多学员问学霸姐,基金定投的年化收益率如何计算。

基金定投的年化收益率计算,不同于普通的利率计算,因为资金不是一次性投入基金中,所以较为麻烦。

因此,计算基金定投的年化收益率,最好借助工具。因此,学霸姐给大家介绍最简单的计算方法。

有的人是以固定金额、固定时间定投,有的人是不固定时间、不固定金额定投,所以我会分成这两种情况来分别。其中每种情况都有两种计算年化率的方式。

定额定期的定投方式

一般来说,大家都会在固定时间,以固定的金额,进行基金定投。

比如,2017年6月到2018年8月,连续定投15个月,每月定投1000元,最后年末17130元赎回。

现在,我们就用这个例子来计算年化收益率。

第一种方式:

借助Excel表格中的IRR公式来计算年化收益率

首先是我们的IRR函数,以下是Excel帮助文档里面的官方IRR函数介绍,简单了解一下,看不懂也没关系,然后就一起来用Excel计算一下吧。

基金订投的每期收益率怎么算

使用Excel计算的时候:

1. 打开Excel表格;2. 输入数据,按照定投的扣款时间和金额一次输入,最终将期末的市值也表示出来。3. 计算每期利率使用IRR公式,在B19的单元格输入:=IRR(B3:B18);4. 计算真实年化收益率,在B20单元格输入:=(B19+1)^12-1

基金订投的每期收益率怎么算

从表中可计算出实际年化收益率是在21.59%。

记住:如果我们基金定投时,设置的扣款时间和金额固定的话,一般用IRR就能解决。

可能有的小伙伴会说,excel不会用,现在学霸姐给大家介绍一个更简单的办法。

第二种方式:

用公式(期末值-期初值)/期初值/时间(年)的2倍来估算

一句话来讲:真实年化收益率可以粗略地,用简单的(期末值-期初值)/期初值/时间(年)的计算公式得出的年化收益率乘以2来计算。

回到我们上面的例子,如果我们按照简单的:(期末值-期初值)/期初值的计算方式可以看到这个例子:

(17130-15000)/15000/(15÷12)=11.36%。

那么我们粗略估计真实年化收益率大概在22.7%左右,跟我们IRR计算出来的21.58%虽然有误差,但是也相差不大。

不定额、不定期的定投方式

但有的时候我们可能遇到不定期、不定额的定投,就是突然想到就投一点进去,有时候还会取一点出来。

也有两种方法来计算年化收益。

第一种方法:

我们可以借助Excel表格中的XIRR公式来计算年化收益率。

下面我们简单举个例子,大家了解就好。

基金订投的每期收益率怎么算

当然,可能有的人会说,我不会用excel表啊。不用担心,学姐想到了,下面会有更简单的办法计算。

第二种方法:

借用小程序【XIRR计算器】,来计算年化收益率。

目前市面上有一款免费的微信小程序——年化收益率XIRR计算器,简直是基金定投小白的福音,妈妈再也不用担心我不会计算年化收益率了。

大家可以在微信小程序界面搜索“年化收益率XIRR计算器”找到这款小程序,看下图。

基金订投的每期收益率怎么算

找到这款小程序后,把自己已经定投过的金额和日期输入进去,再把目前的总市值输入进去,然后“点击计算”就可以得到结果。

大家可以对比一下,同样的数据,学霸姐用Excel表的Xirr函数计算的年化率,和用小程序计算的年化率,是一样的,都是24.04%。

基金订投的每期收益率怎么算

好啦,基金定投的计算方式也讲完啦,因为涉及到数字,可能有的小伙伴有点看不懂;如果没看懂,那就多看几遍。

最后要提醒一下大家:基金定投一般有止盈操作,年化率一般控制在10%-15%。有时候大家不知道是不是已经达到止盈点,就需要用上面的方式来计算年化率,以帮助大家做出判断。

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