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基金公司管理费投资收益比例(基金的管理费)

来源:2021-08-06 00:10


基金公司管理费投资收益比例


平时有很多同学在群内反馈,弄不清楚的基金收费问题,对此有疑惑的小伙伴们一定要认真看哦~


先说说如何查看基金的相关费用,大家可以打开基金销售平台,如天天基金网,我们搜到“工银文体产业股票”这只基金,打开“购买信息”:


基金公司管理费投资收益比例


(图片仅做参考,不做投资建议)


然后我们就可以看到这只基金的收费情况了,“运作费用”包括:


➤ 管理费

➤ 托管费

➤ 销售服务费


此外还有:


➤ 认购/申购费

➤ 赎回费


基金相关的费用主要就是以上这些,它们都在基金合同中有明确的规定,投资者可以随时查看基金合同进行确认,而购买平台一般也会在原申购费率的基础上打打折,吸引投资者申购。


下面,我们就逐一看看这些费率究竟是怎么回事儿吧


托管费


先说说什么是“托管”,基金托管人又叫基金保管人,顾名思义就是保管基金资产的人,除了保管资产外,他们承担交易监督、信息披露、资金清算和会计核算等职责,通常由有实力的商业银行或信托投资公司担任。


也就是说,我们投入基金的钱不是由基金公司直接保管的,而是由基金公司托管在这些大机构的——这确保了我们资金的安全性。


而托管这个行为,是要收费的,这个费用就是托管费。托管费是如何收取的呢?它每天会以一定的比例计提,按月支付给托管人。而每日应计提的托管费=前一日的基金资产净值×年托管费率/当年天数。


大家可以试着计算一下,假如一个基金的托管费率为0.25%(每年),而我昨天持有的基金资产净值是1万元,那么我今天应该计提的托管费就是 10000×0.0025/365=0.068元。


管理费


公募基金和私募基金一个重要区别就是:公募基金不与投资者分享收益,仅收取一定比例的管理费,而私募基金通常会与投资者进行收益分成,比如如果今年业绩达到历史新高,那么私募基金会提取20%的收益。


什么是管理费呢?可以简单理解为“我替你理财,你给我的劳务费”。管理费是公募基金公司收入的主要来源。它的计算方法和托管费类似:每日应计提的管理费=前一日的基金资产净值×年管理费率/当年天数。


比如一个基金的管理费率是1.5%(每年),我昨天持有的基金资产净值是1万元,那么我今天应该计提的管理费是 10000×0.015/365=0.41元。


一只基金的管理费高低主要取决于基金的投资类型。便于管理的货币型基金(比如余额宝),通常管理费率是较低的,而管理难度大的股票型、偏股混合型基金,管理费相对较高,一般为1.5%-2%每年。


销售服务费


有的公募基金不收取申购费,但会有销售服务费。


和上述两个费用的计算方法一样,每日应计提的销售服务费=前一日的基金资产净值×年销售服务费率/当年天数。


刚才我们所讲的管理费和托管费,有时候还会有销售服务费,都属于“非一次性费用”,都是从基金总资产中直接扣除,每天计算、每天计提、按月支付的。我们看到的基金净值或者货币基金的万份基金收益,都是在扣除上述费用后计算而来的。所以不必担心。


接下来我们说说“一次性费用”,也就是交易费用,这类费用按交易单次收取,收取的方式是以投资者申请金额的一定比例收取。


申购费


申购费是指基金在成立后的存续期内,并处于正常开放状态时,投资者购买基金份额时需要支付的手续费。


基金的申购费一般都会有一个合同中规定的原始费率,一般偏股型基金的申购费率为1.5%,偏债型较低,可能为1.2%,而货币型基金一般是0申购费。而由于大部分销售渠道都打1折,所以申购费率一般是0.15%、0.12%等。比如,我用1万元申购某只基金,这只基金的申购费率为0.15%,那么申购费就是10000×0.0015=15元。


认购费和申购费是有区别的。何为“认购”?简单理解为“买新基金”,也就是在基金还没有成立时,投资者购买基金份额支付的手续费。除此之外,它和申购费的计算方法是相同的。


赎回费


赎回费,是指在基金存续期间,已持有基金份额的投资者向基金公司赎回基金所需要支付的手续费。


管理规定明确允许基金管理人自主选择对持有少于一周、少于一个月内赎回的基金持有人分别加收不低于赎回金额1.5%和0.75%的赎回费。大多数偏股型基金对持有一年之内赎回收取0.5%的赎回费。可以看出,赎回费的设定鼓励基金投资者长期持有基金,持有时间越长,赎回费越少。它能够抑制一些机构的短期套利行为,对个人投资者来说是个利好。


好多人对赎回费的计算存在疑惑。我们在此说明一下。


基金赎回一般采用“份额赎回”的方式,赎回价格以赎回当天的基金份额净值为基准进行计算,赎回费计算如下:


➤ 赎回总金额=赎回份额×T日基金份额净值(T日及时赎回当天)


➤ 赎回费用=赎回总金额×赎回费率


举例:某投资者通过场外赎回某基金10000份,假定赎回当日基金份额净值为1.110元,持有期限为25天,对应的赎回费率为0.75%,则其可得到的赎回费为:


赎回总金额=10,000×1.110=11,100(元)


赎回费用=11,100×0.75%=83.25(元)


与基金投资相关的主要收费,就讲到这里,希望大家以后遇到收费问题,不再困惑~

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