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理财可以在微信吗(在支付宝/微信上买理财)

来源:2021-07-27 13:03

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理财可以在微信吗

大家好,我是简七产品研究组的Frank。

最近我发现,身边不少刚接触理财的朋友,看到繁杂的理财产品就头痛:

  • 基金和P/2/P有什么区别?
  • 我在支付宝/微信理财通上买的理财,靠谱吗?
  • ......

这让我想起,以前去看女朋友化妆品的时候。种类太多,看得人眼花缭乱,根本理解不了。

但后来我发现,只要把大的类型识别出来,要分清那些瓶瓶罐罐,其实也不是特别难。

理财投资其实也是一样的,我们今天不妨就用一款具体的产品来举例,看看一款理财产品,到底该怎样去“鉴别身份、判断风险”。

方法很简单,你只要看这4个方面就够了。

*本文提及的产品,仅为分析示例,不代表投资建议

关注点1:产品发行方

就拿大家经常用的支付宝来说,在“财富专区”,我们可以看到这样一款产品:

理财可以在微信吗

第一步,我们要先看它的产品发行方。

这就像我们出门吃饭的时候,经常能看到饭店里,会把自己的《餐饮服务许可证》《卫生许可证》等等证明挂在墙上一样。

看到这些证明,我们就知道这家店是有经营资质的,是相对安全放心的。

投资这件事,也是一个道理。

对于任何一笔投资,我们都有必要检查一下它的产品发行方的经营资质、是否受到国家的监管。

如果不受金融监管,出问题的概率就会很大。

一般来说,在咱们国家,你常能接触到的金融机构,主要有这么几类:

  • 银行
  • 保险公司
  • 基金公司
  • 证券公司
  • 银行/券商子公司
  • 养老金管理公司

还是以这款产品为例:我们可以直接在详情页看到,它的管理机构是:“建信养老金管理有限责任公司”。

我查了下,这是家由国务院批准设立的首家专业养老金管理机构。公司注册地在北京,注册资本23亿元,两大股东分别是建设银行和全国社保基金理事会。

从资质上来看,这不是草根公司,而是一家合规的金融机构。

关注点2:产品类型

第二,我们要关注下这款产品,到底属于什么样的产品类型:是金融机构直接找你借钱呢?还是它代你去做投资呢?

不同的产品类型,风险特点大不一样。

这里,为了让你对市面上的理财产品,有个整体的印象,我给你画了一张理财产品地图,基本上涵盖了市面上比较常见的投资品。

理财可以在微信吗

从这张图中可以发现,有些类别的产品风险比较明确,比如银行存款、券商收益凭证。它们本质上都是金融机构向我们借钱,因此这类产品风险是较低的,很好判断。

但有些产品,比如银行理财、券商资管计划、投连险、保险资管计划等,它们的风险跨越了低、中、高三个级别。

这是因为,这些产品本身可以投资的范围非常广泛,要具体产品具体分析,一定要查看它的产品说明书,才能判断它的风险程度究竟如何。

还是拿这款产品来说,这是一款养老保障管理产品。简单理解,投资这款产品,就是把钱交给“养老金管理公司”,让机构替你做投资。

而产品具体投资了什么、风险如何,我们不能从名字直接判断出来,这就需要你再深挖一下产品的具体投向和风险等级啦。

关注点3:产品风险等级及投资方向

这一步,有点难,但大家不要太担心,现在像支付宝/微信理财通/京东金融等平台,都对理财产品的风险情况,提前做了分类和说明。我们在产品界面,一般都能看到风险提示。

理财可以在微信吗

比如这款产品,我们可以看到它属于“中低风险”类型,可以先做个参考。至于具体情况,你不妨再从产品的投资方向上,做个验证。

比如,你可以查查产品说明书,看具体会把你的钱投到哪些方向。

根据说明:这款产品主要投资流动类的、固收类的、信用等级高的不动产资产。总的来说,产品不保本,但运行相对稳健,是中低风险的产品类型。

关注点4:收益和交易规则

好啦,判断完前面几项,你大致能了解到,这款产品是个中低风险、运作比较稳健的产品。而像收益、交易规则等更基础的信息,你可以放在最后再去要关注。

我们看到产品“成立以来年化收益4.63%”,这个数字,是将产品成立至今的历史收益,换算成年化收益而得来的。

换句话说:这个收益只能代表历史情况,不代表未来。只不过,因为产品投向风险较低,一般来说变化不会很大,所以是有一定参考价值的。

理财可以在微信吗

而具体的投资规则:什么时候开始计算收益、到期后怎么取出等等,详细信息你可以查看产品说明,我就不具体介绍啦。

总结

好啦,到这里,我们经过4个步骤,就已经基本判断出来产品的风险、合规情况。再来总结一下:

  • 关注点1:产品发行方
  • 关注点2:产品类型
  • 关注点3:产品风险等级及投资方向
  • 关注点4:收益和交易规则

不知道你是否已经学会了呢?

虽然我们围绕一个产品说了这么多,其实重点想和你介绍这个分析思路。

同类产品还有很多,照葫芦画瓢,你就能一通百通啦,不妨动手,多试一试~

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