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夫妻离婚理财保险怎么分(离婚了保险怎么分)

来源:2021-07-20 10:35
夫妻离婚理财保险怎么分

当离婚已经不可逆转的时候,需要合法的保护好自己的权益,做好财产保护,尤其是保险财产。

离婚不仅仅是情感的分割,更多的还是个人财富的分割,离婚后双方的保险财产到底该如何分配呢?

什么情况下可以不用分割?什么情况下作为夫妻双方共同财产分割?在遇到离婚时保单未改受益人后出险、夫妻任何一方要求分割保险理赔金等情况下该怎么分割?

我们先来看看法院判决的两个案例:

案例一

婚后给丈夫买保险,离婚分一半?

李先生和太太张女士2009年结婚,生育一子后,张女士开始在家做全职太太。2011年,张女士为李先生购买了一份重大疾病保险,并指定儿子为受益人。2015年,李先生发现太太有婚外情,并起诉至法院要求离婚。张女士同意离婚,也同意儿子归李先生抚养。但是在那份保险的分割上,双方产生严重分歧。张女士认为保险费是婚后共同支付的,应当退保并分割,李先生则不同意。

结果:在法院调解下,李先生向张女士支付离婚时保单现金价值的一半作为补偿,张女士将该保单投保人变更为李先生,保单继续有效。

案例二

婚后给自己买保险,离婚分一半?

王先生和陈女士1997年结婚,2011年陈女士为自己购买了一份分红型两全保险,并指定母亲为受益人。

2015年两人在重重矛盾下分道扬镳,在民政局办理协议离婚时,双方仅对房产进行了分割。离婚后,陈女士不愿继续缴纳保费,办理了退保,得到退保金和红利10万元。

王先生偶然得知,他认为陈女士此前缴纳保费使用的是夫妻共同财产,起诉要求对退保金和红利进行分割。

结果:法院判决认为,陈女士在夫妻关系存续期间投保,退保前没有发生保险理赔,退保金和红利是夫妻共同财产,双方各得50%。

解读:在司法实践中,一般将该类保险的保单现金价值认定为夫妻共同财产,将保险合同仍判归为一方(通常为投保人)的财产权益,该方当事人可选择在离婚后继续履行交纳保费义务或者变现保单现金价值,并由该方当事人给付保单现金价值的一半给对方作为分割折价。

1、哪些保险属于共同财产

属于夫妻共同财产的保险,一般有下面几类:

① 婚后购买的保险

一般来讲,只要结婚后不管是为自己购买的,还是夫妻相互投保的保险,通常都属于共同财产。

② 婚前买的保险,但结婚后仍在缴费

例如,A某 婚前给自己买了一份重疾险,婚后继续缴费。那么离婚时,这期间所缴保费需要给对方一半的补偿。

③ 婚前购买的理财型保险,婚后的收益部分

就算 A某 是在婚前为自己买的年金险,婚后每年产生的收益,也属于共同财产。

2、哪些保险不用分割

1、在婚内,无论以个人财产还是共同财产购买的意外保险,健康保险(具体范围见下表)如果发生理赔,一般就是伤残保险金、意外医疗费用保险金、津贴、重大疾病保险金、疾病医疗保险金等,属于被保险人婚内的个人财产,离婚时不会被分割。具体见下表:

夫妻离婚理财保险怎么分

2、在婚内,夫妻一方以受益人身份获得的死亡保险赔偿金,属于婚内个人财产,离婚不被分割。

夫妻离婚理财保险怎么分

① 婚前购买的保险,且缴费结束。

② 因人身伤害或疾病,一方自己获得的保险金。

③ 父母出钱为一方购买的保险,归个人所有。

④ 父母不幸身故,一方作为受益人,获得的理赔金。

⑤ 婚前进行了资产隔离,已公证用个人财产购买的保险。

3、需要分的保险怎么分

1、分割保险的两种方法

1:退保,平分现金价值

长期险都有现金价值,退保能拿回一些钱,如果申请退保,那么退回的现金价值双方可以平分。

2:不退保,协商补偿一半的现金价值

如果保险买的比较早,现在身体条件没有当时那么好了,再买新的保险其实并不容易,这时可以选择不退保。这时可以协商补偿一半的现金价值给对方,保留原有的保单

夫妻离婚理财保险怎么分

2、分割保险时需要注意的几点

① 投保人可变更

如果结婚时,太太为老公买了一份保险,可以进行投保人变更,将投保人变更为自己,并且自己继续缴费。另一般投保人发生变更后,投保人附加的投保人豁免就自动退保了,部分产品可以领取一定的现金价值。

受益人要变更

保险受益人也是比较重要的事情,可根据实际情况而定。

如果离婚了,建议梳理一下受益人的设置,把之前指定前任的进行变更,或者明确受益人。这样可能避免很多麻烦,也是非常有必要关注的。

除此外联系方式、缴费银行卡、家庭地址等都是需求根据实际情况进行变更的,联系保险公司客服,提供相关的资料就可以了。

4、保单放着不管,会有什么风险?

1、投保人为前任,保单还有效吗?

只要投保时属于合法夫妻,承保后正常缴费,不管是否离婚,都会一直有效。

通过《保险法》可以了解到,投保时要求投保人和被保人需存在保险利益关系,但并没有要求合同整个存续期间都要有保险利益关系。

不过投保人未变更,可能会存在一定风险。比如保单因无人缴费而失效,保单被前任无故退保等情况

2、离婚后出险,理赔金归谁?

夫妻离婚理财保险怎么分

如果离婚了,建议重新梳理一下受益人的设置,以免存在隐患。

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